- Einnahmen identifizieren:
Notieren Sie alle Einnahmequellen. Dies könnte Ihr Gehalt, Nebeneinkommen, Unterstützungszahlungen und andere finanzielle Zuflüsse umfassen.
Ein oft vernachlässigter Aspekt ist die Erstellung der Einkommensteuererklärung. Viele Menschen übersehen, dass sie durch eine korrekte Steuererklärung im Durchschnitt eine dreistellige Rückerstattung erhalten können. Diese zusätzliche Einnahmequelle kann einen wichtigen Beitrag zur Stabilisierung Ihrer finanziellen Situation leisten.
Zudem sollten Sie prüfen lassen, ob Sie Anspruch auf staatliche Geldleistungen haben, wie beispielsweise Wohngeld, Kinderzuschlag oder andere Unterstützungsprogramme. Gerade in finanziell schwierigen Zeiten ist es wichtig, falschen Stolz beiseite zu lassen und alle verfügbaren Mittel in Anspruch zu nehmen, um Ihre Situation zu verbessern.
- Ausgaben auflisten:
Kategorisieren Sie Ihre Ausgaben. Typische Kategorien sind Miete/Hypothek, Lebensmittel, Transport, Versicherungen, Schuldenzahlungen, Unterhaltung, Gesundheitskosten usw.
In diesem Zusammenhang sollten Sie überprüfen, ob die Ausgaben tatsächlich nötig sind oder ob Einsparpotenziale bestehen. Insbesondere bei Verträgen, wie zum Beispiel für Versicherungen, Streaming-Dienste oder Abonnements, lohnt es sich, die Kündigungsfristen zu prüfen und zu überlegen, ob diese Verträge noch sinnvoll sind oder gekündigt werden können, um Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren.
- Festlegen von Budgetzielen:
Setzen Sie realistische Budgetziele für jede Ausgabenkategorie. Berücksichtigen Sie dabei Ihre Einnahmen und legen Sie feste Grenzen für Ihre monatlichen Ausgaben fest.
- Notieren Sie periodische Ausgaben:
Berücksichtigen Sie jährliche oder quartalsweise Ausgaben wie Versicherungsprämien, Steuern oder Mitgliedsbeiträge.
- Erstellen Sie einen Sparplan:
Planen Sie regelmäßige Beiträge für Ersparnisse und Investitionen. Behandeln Sie das Sparen als eine feste monatliche Ausgabe.
- Notfallfonds einplanen:
Setzen Sie einen Betrag für Ihren Notfallfonds fest. Dieser sollte genügend Geld abdecken, um drei bis sechs Monate an Ausgaben zu bewältigen.
- Überprüfen Sie Ihren Fortschritt:
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Ausgaben im Vergleich zu Ihrem Budget. Dies kann monatlich oder vierteljährlich erfolgen.
- Anpassungen vornehmen:
Passen Sie Ihren Haushaltsplan an, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern. Flexibilität ist wichtig, um auf neue finanzielle Herausforderungen oder Chancen reagieren zu können.
- Vermeiden Sie (weitere) Schulden:
Versuchen Sie, auf Kredit zu verzichten und leben Sie innerhalb Ihrer finanziellen Mittel.
- Erwägen Sie die Verwendung mehrerer Konten für einen besseren Überblick:
Ein Hauptkonto kann für Einnahmen und Fixkosten reserviert werden, während ein separates Konto für variable Ausgaben wie Lebensmittel, Drogerieartikel usw. vorgesehen ist.
Das Erstellen eines Finanzplans ist wichtig, weil er Ihnen ermöglicht, Ihre finanzielle Situation zu überblicken, realistische Ziele zu setzen, Ausgaben zu kontrollieren, Schulden zu bewältigen, finanzielle Sicherheit aufzubauen und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Ein gut durchdachter Finanzplan dient als Leitfaden für Ihre finanzielle Gesundheit und unterstützt Sie bei fundierten Entscheidungen für eine stabile finanzielle Zukunft.
Hier finden Sie eine kostenlose Finanzplan-Vorlage zum Herunterladen.
Wenn Sie die Spalte "PLAN" füllen und den Termin (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) anwählen, errechnet Excel automatisch den monatlichen Betrag (PLAN - monatlich).
Der Muster-Finanzplan baut auf dem Haushaltsbuch von www.spartipp-haushaltsbuch.de auf. Auf dieser Seite finden Sie, falls nötig, weitere Erklärungen zum Füllen.